Nợ xấu là một vấn đề nhức nhối trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, ảnh hưởng đến cả người vay và người cho vay. Khi gặp khó khăn về tài chính, nhiều người tìm đến các ngân hàng để vay vốn. Tuy nhiên, với những người đang có nợ xấu, việc tiếp cận nguồn vay trở nên khó khăn hơn. Vậy, Ngân hàng SHB có cho vay nợ xấu khác không? Bài viết này nganhangbiz.com sẽ chia sẻ tất tần tật thông tin.
Ngân hàng SHB có cho vay nợ xấu khác không?
Việc có thể vay ngân hàng hay không khi bị nợ xấu tại SHB phụ thuộc vào mức độ nợ xấu của bạn. Đối với nhóm nợ 1, các cá nhân và doanh nghiệp nằm trong phạm vi dư nợ tiêu chuẩn vẫn có khả năng vay được từ ngân hàng. Nhóm nợ 2 cũng có sự hỗ trợ từ ngân hàng và tổ chức tài chính, tuy nhiên, các quy định sẽ được xem xét một cách chặt chẽ hơn.
Tuy nhiên, đối với nhóm nợ từ 3 đến 5, việc vay vốn từ các ngân hàng sẽ gặp nhiều khó khăn. Thậm chí, ngân hàng có thể từ chối xét duyệt hồ sơ và không cấp vốn. Ngay cả khi bạn có sở đỏ để thế chấp, bạn cũng không thể tiếp cận được khoản vay. Trong trường hợp này, bạn chỉ có thể xin vay lại sau ít nhất 5 năm sau khi đã hoàn tất thanh toán toàn bộ nợ theo yêu cầu của ngân hàng. Các ngân hàng thực hiện kiểm soát nghiêm ngặt như vậy nhằm giảm thiểu rủi ro nợ xấu đến mức thấp nhất, từ đó tránh ảnh hưởng đến lợi nhuận kinh doanh và nguồn vốn.
>>> Đọc Ngay Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng SHB Có An Toàn Không?
Các nhóm nợ xấu tại ngân hàng SHB
Ngân hàng SHB phân loại nợ xấu theo 5 nhóm chính, dựa trên mức độ rủi ro và khả năng thu hồi:
Nhóm 1: Nợ đủ dự phòng, đang được thu hồi (tỷ lệ bao phủ nợ xấu >= 100%)
- Nợ được bảo đảm bằng tài sản có giá trị thanh khoản cao
- Nợ có khả năng thu hồi cao
Nhóm 2: Nợ cần trích lập dự phòng rủi ro (tỷ lệ bao phủ nợ xấu từ 50% đến dưới 100%)
- Nợ có khả năng thu hồi thấp hơn nhóm 1
- Ngân hàng cần trích lập dự phòng rủi ro để đảm bảo an toàn hoạt động
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (tỷ lệ bao phủ nợ xấu từ 20% đến dưới 50%)
- Nợ có khả năng thu hồi thấp
- Ngân hàng cần thực hiện các biện pháp thu hồi nợ quyết liệt hơn
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ (tỷ lệ bao phủ nợ xấu từ 5% đến dưới 20%)
- Nợ có khả năng thu hồi rất thấp
- Ngân hàng cần xem xét bán nợ cho công ty xử lý nợ
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (tỷ lệ bao phủ nợ xấu dưới 5%)
- Nợ khó thu hồi
- Ngân hàng cần trích lập dự phòng đầy đủ để xử lý nợ
Làm sao để vay vốn tại SHB khi đang nợ xấu?
Việc vay vốn tại SHB khi đang nợ xấu là khá khó khăn, tuy nhiên không phải là không thể. Dưới đây là một số cách bạn có thể thử:
Xử lý khoản nợ xấu hiện tại
Đây là cách tốt nhất để cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn và tăng khả năng được vay vốn tại SHB. Nếu bạn có khả năng thanh toán toàn bộ khoản nợ, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nơi bạn vay để thương lượng về phương thức thanh toán. Nếu bạn không thể thanh toán toàn bộ khoản nợ, hãy liên hệ với ngân hàng để thương lượng về việc tái cơ cấu khoản vay hoặc giảm lãi suất. Khách hàng có thể mua lại nợ của mình từ ngân hàng với giá chiết khấu. Sau đó, bạn có thể thanh toán khoản nợ này với số tiền ít hơn.
Tìm kiếm các sản phẩm vay dành cho người có nợ xấu
Một số ngân hàng và công ty tài chính có cung cấp các sản phẩm vay tín chấp dành cho người có nợ xấu. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với các sản phẩm vay khác. Nếu bạn có tài sản đảm bảo, bạn có thể vay thế chấp tại SHB. Lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn so với vay tín chấp. Bên cạnh đó, một số tổ chức tài chính phi ngân hàng cũng có cung cấp các sản phẩm vay dành cho người có nợ xấu. Tuy nhiên, bạn cần cẩn thận với các tổ chức tài chính lừa đảo.
Cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn
Đây là yếu tố quan trọng nhất để cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng là tỷ lệ giữa số tiền bạn đang vay và hạn mức tín dụng của bạn. Giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng sẽ giúp cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn. Đồng thời, bạn tuyệt đối tránh các khoản thanh toán trễ hạn và các khoản nợ quá hạn.
Nhìn chung, ngân hàng SHB có thể cho vay đối với khách hàng nợ xấu nhưng với các điều kiện khắt khe. Khách hàng nợ xấu cần cải thiện lịch sử tín dụng và chứng minh khả năng trả nợ để tăng khả năng được vay vốn tại SHB.
>>> Tìm Hiểu: SHB Finance Có Thẩm Định Người Thân Không?
